Správa dôchodku

Predstava pokojného a finančne nezávislého dôchodku sa nestane realitou sama od seba. Spoliehať sa výlučne na štátny systém je dnes nielen neisté, ale pre mnohých to znamená aj hrozbu výrazného poklesu životnej úrovne po skončení aktívnej kariéry. Komplexná správa dôchodku nie je o pasívnom čakaní na penzijný vek, ale o aktívnom a strategickom riadení vašich odvodov a úspor.

Kvalitné dôchodkové poradenstvo sa neobmedzuje len na založenie zmluvy. Spočíva v prepojení všetkých dostupných možností do jedného synergického celku. Náš prístup pokrýva všetky tri úrovne vášho budúceho zabezpečenia:

• Optimalizácia 1. piliera a správa cez OMB: Štátny dôchodok závisí od odpracovaných rokov a vášho osobného mzdového bodu (OMB). Zabezpečíme revíziu vášho účtu v Sociálnej poisťovni a odhalíme chýbajúce obdobia (štúdium, úrady práce či materská). Špeciálnu pozornosť venujeme SZČO, podnikateľom a navrátilcom zo zahraničia, pri ktorých prísne strážime splnenie minimálneho obdobia platenia odvodov, nevyhnutného pre získanie nároku na starobný alebo invalidný dôchodok. Ak zistíme nesplnenie požadovaných rokov, navrhneme vám presný postup, ako tento problém vyriešiť (napríklad efektívnym dodatočným doplatením). Podnikateľom navyše pomáhame optimalizovať pomer medzi odvodovým zaťažením a výškou OMB, aby štátu neplatili zbytočne veľa, no mali istotu solídneho základu.
• Maximalizácia 2. piliera (Starobné dôchodkové sporenie): Časť vašich odvodov môže pracovať priamo pre vás na finančných trhoch. Najväčšou chybou je mať tieto prostriedky v neefektívnych, málo zarábajúcich fondoch. Zabezpečíme výber a nastavenie moderných indexových stratégií, ktoré vďaka zloženému úročeniu a dlhodobému horizontu dokážu váš budúci dôchodok navýšiť o desiatky tisíc eur – a to bez toho, aby ste zo svojej výplaty platili niečo navyše.
• Zefektívnenie 3. piliera (Doplnkové dôchodkové sporenie): Ak vám na dôchodok prispieva zamestnávateľ, je chybou to nevyužiť. 3. pilier vám navyše ponúka okamžitú daňovú úsporu vďaka zníženiu základu dane. Nastavíme vaše príspevky a výber fondov tak, aby ste z týchto benefitov vyťažili maximum a neprichádzali o „peniaze zadarmo“ od firmy či štátu.

Skutočne kvalitná správa dôchodku prepája tieto piliere tak, aby sa vzájomne dopĺňali. Výsledkom je jasný plán, upratané zmluvy a najmä istota, že každý váš odpracovaný rok sa premietne do čo najvyššieho pasívneho príjmu a skutočnej finančnej slobody vo vašej budúcnosti.